去年十月，彼得與林達·基爾佛從過夜旅行回到佛羅里達州的家，發現廚房地板上積水。他們無法確定漏水的來源，找不到水管工。
因此，林達·基爾佛打電話給他們的保險公司，佛羅里達公民財產保險公司。這通電話開始了基爾佛一家在這個由公民公司建立的替代法律世界中的旅程，該公司是一家準政府保險公司，旨在減少其驚人的法律費用。在這個經國家授權的世界裡，法官的工資由公民公司資助，佛羅里達州環境法庭的所有規則並不完全適用，保險公司幾乎總是獲勝。
這是一個法律景觀，充滿了困難，以至於坦帕市的一位法官最近暫停了所有的程序——兩次。但這對基爾佛一家來說並不夠快。
公民公司在他們打電話的第二天就派了一名理賠員到家裡。他也無法確定漏水的來源，但懷疑是來自一根排水管。後來他在一次證詞中說。他拍下了變形潮濕櫃子的照片。不久之後，公民公司拒絕了他們的索賠，稱櫃子損壞的情況與長期漏水一致，並表示他們的保險合同不包括這種情況——除非漏水是隱藏的。
在拒絕後的十一天，基爾佛的水管工在房子的外牆找到了漏水的管子。這根管子一直在廚櫃與地基之間洩漏水，根據林達·基爾佛提供的資料，修理的總費用接近四萬美元。
基爾佛夫婦從長島永久移居佛羅里達州以享受退休生活。但彼得·基爾佛因前列腺癌和皮膚癌生病，他的妻子面對著在照顧丈夫健康的同時還要處理修理的前景。
“我曾是一名醫生，”彼得·基爾佛在醫院的訪談中說。“我不是什麼車劫匪。他們指控我讓漏水的情況持續到摧毀我的廚房。”
就在感恩節前夕，基爾佛夫婦對公民公司提起了訴訟。與大多數針對保險公司的訴訟一樣，他們的案件被導向了佛羅里達行政聽證部進行仲裁，而不是進入環境法庭。
表面上看，這一變更——由立法者授權公民公司在大多數其政策的末尾插入的條款所實現——似乎並不算大問題。立法者和公民公司高層宣稱DOAH對消費者和保險公司都有好處。該論壇中的案件往往處理更快，成本更低，並由專業行政法法官而非陪審團裁決。
但實際上，被迫進入DOAH的房主在行使關鍵權利方面遇到了困難。
法官布蘭妮·霍頓阻止了基爾佛夫婦的律師對公民公司的一名理賠員進行質詢，支持了該公司，因為該公司聲稱已經提供了另一名員工並提供了“所有非特權事實”。這一裁決剝奪了他們對拒絕進行公平調查的機會，根據他們的律師的說法。在其他至少20個案例中，DOAH法官在糾紛的事實調查階段做出了類似的裁決。
此外，一些DOAH法官拒絕披露他們作為仲裁者的潛在衝突的動議。某些原告律師表示，這使他們難以信任其裁決的公正性。
而且該論壇的規則使房主在未經公民公司的批准的情況下幾乎無法撤回訴訟，除非他們撤回索賠，這一舉動可能導致法院費用和律師費用，特別是在未在過程早期提出的情況下。有些人感到被迫進入最終聽證會，結果失敗，最終欠公民公司幾千美元。
“你不需要是火箭科學家就能理解這是錯誤的，”擁有梅爾林律師集團的主席奇普·梅爾林說，該律所代表保險投保人。
對於房主的經歷，公民公司的發言人邁克爾·佩爾提爾在書面回答問題時為當前的過程辯護。
“我們相信授權DOAH解決索賠的法規為保單持有人提供了一個良好、獨立且有效的過程，他們不再需要平均等近兩年才能解決索賠，”他寫道。
他補充說，關於證詞，該論壇並不“在實質上與佛羅里達州環境法庭不同”。他解釋說，儘管房主被禁止在DOAH撤回案件——這一舉動可能使他們能夠在環境法庭繼續索賠——但他們不被禁止撤回索賠，這是一個更為嚴重的舉動。（撤回不過會給公民公司帶來自動勝利，並使房主面臨撤回後的費用風險，特別是在案件發送到DOAH後不久。）該公司拒絕對正在訴訟中的個案發表評論。
截至7月21日，根據ProPublica對法院紀錄的分析，法官在超過90%的最終DOAH聽證會中支持了公民公司，其中雙方都提出了案件。（這一陡峭的機會最早被南佛羅里達太陽哨報提出。）根據該公司發布的紀錄，公民公司在過去五年中的環境法庭審判中贏得的比率約為55%。
由於基爾佛夫婦律師提出的請求存在程序性錯誤，霍頓拒絕推遲最終聽證會的日期，此時彼得·基爾佛已住院。她沒有回應ProPublica的評論請求。面對艱難的情況和健康狀況不佳，基爾佛夫婦最後以公民公司所提供的名義500美元的象徵性金額達成和解。
彼得·基爾佛於2025年8月22日去世，享年77歲。
根據公民公司提供的數據，2024年3月至2025年7月7日期間在DOAH解決的案件中，78%以和解結束。根據該數據，一半的案件和解金額為500美元或更少。根據佩爾提爾的說法，另外28%的案件以平均30,000美元的金額解決。
公民公司的客戶無法選擇退出DOAH。根據該公司去年通過的資金提案，其最終目標是每年將3800多個案件發送到DOAH。自2024年2月以來，已經發送了1500多個案件。
佛羅里達州的多個公共機構與DOAH簽訂合同，依賴行政法法官解決爭端。作為該過程的一部分，他們向該機構支付法官的工資，儘管他們不會參與法官的聘用。
但該計劃必須經受住嚴厲的法律挑戰。目前最成功的挑戰來自坦帕市，那裡的一位環境法庭法官在八月份重申了一項全州禁令，暫停DOAH聽證會，因為一位颶風米爾頓的受害者辯稱該公司違反了他的權利。
“具體來說，施行仲裁條款迫使被保險人進入一個缺乏中立性、沒有發現、動議程序和有意義的司法審查的論壇，”梅利莎·波洛法官在她的命令中寫道。
公民公司提出了對波洛的資格異議，辯稱她因為在案件聽證前裁定DOAH程序違憲而違反了作為法官的公正性。波洛駁回了這一動議。
“我們期待在上訴中陳述我們的案件，”佩爾提爾對波洛暫停DOAH程序的裁決寫道。
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